信用卡非法套现行为须严打出重拳打击套现活动

各种信用卡非法套现活动屡禁不止，对国家金融秩序和金融安全造成不小的威胁。各地都加大了对信用卡非法套现类活动的监督检查力度，严控发卡风险、严格商户管理等举措，打击信用卡套现行为。　　出重拳打击套现活动
　　随着“信用卡快速提现”、“信用卡短期贷款”……利用信用卡套取银行资金的行为已成为一种变相融资渠道，甚至演变成高利贷的资金来源。对国家金融秩序和金融安全带来很大的威胁，各地国都加大了对信用卡非法套现的打击力度。
　　近期，中国人民银行和山东省工商行政管理局近日联合发布通知，将采取加大对非法信用卡代办、套现类广告的监督检查力度，严控发卡风险，严格商户管理等举措，打击信用卡套现行为。
　　人民银行同时要求各发卡机构避免盲目发卡，严格审查信用卡申请人基本信息、个人信用和收入证明等，对于没有固定职业、存在不良信用记录、还款能力较差的个人，应谨慎发卡。单位集体办卡的，应严格审查单位有效证件和申请人与相关单位的工作关系，谨防“黑中介”办卡。对于邮寄发卡的，要采取合理方式确保信用卡申请人本人能够收到卡片。
　　同时，收单机构拓展特约商户要严格履行商户拓展实名制，切实执行现场调查制度，核实商户申请资料。要查询商户历史记录，不得拓展已套现商户。收单机构不得将个人结算账户设置为特约商户单位结算账户，对于已经照此设置的存量特约商户，收单机构应于2008年底前清理完毕。
　　加快立法打击非法套现
　　由于目前国内对信用卡非法套现行为缺乏法律规定，信用套现活动屡禁不止。为此，有政协委员在两会上提议加快立法，加大打击信用卡非法套现的力度，为信用卡业务发展提供健康安全的法制环境。由于法律法规的滞后，对信用卡非法套现活动，目前发卡银行对商户仅能采取收回银行卡机具和终止协议的做法，对持卡人仅能采取冻结账户和记入黑名单的做法，不能施以更严厉的处罚。
　　公安机关或工商行政管理机关对信用卡套现行为也无法实施有效的打击。正是由于对信用卡套现行为认定难、处理难，惩罚和打击有限，信用卡套现屡禁不止，成为困扰信用卡业务健康发展的突出问题。
　　政协委员建议，在工商等相关法律规定中明确禁止信用卡套现，制定相关惩罚措施，以威慑、打击从事信用卡套现的不法商户，使执法部门有法可依；尽快出台新的银行卡管理条例，并增加对信用卡套现行为的认定和处罚标准，明确规定商户不得通过虚假交易套取现金，不得向持卡人提供套现服务，一经发现处以高额罚款。