信用卡提现收费议

前天回父母家蹭饭，弄堂里碰到老邻居袁阿姨，一见我就嚷：“这两天正找你，有要紧事商量”。　　什么事把平日“笃悠悠”的袁阿姨弄得紧张兮兮？原来，一向“保守”的她前不久“赶时髦”，去某股份制银行办了张信用卡，信用额度为5000元。为方便刷卡，她从工资卡提了4000元存到信用卡，但后来在取款过程中，她“惊奇”地发现，取100元现金，要被银行扣除30元手续费，所以才急着找我：“你认识金融机构人多，帮我问问，其他银行没这么缺德吧，我要去投诉这家银行！”
　　听了原委，我忙跟袁阿姨解释信用卡取现收费早已不是一两天的事，现在除了个别银行（记得是工行和民生银行信用卡同城取现不收费），大部分银行都有此规定，只不过收费标准不同罢了。“我原以为从信用卡取钱，就跟去商场透支消费一样，免收手续费。早知如此，肯定不把工资存进去了。”袁阿姨懊恼地说。
　　尽管这是桩小事，却让我心一动，上网时特意留心关于信用卡提现收费的话题，发现虽然2004年左右，银行就开始执行该规定，但4年过去了，许多老百姓对此规定仍是颇不了解。而许多得以了解此规定的也是缘于“袁阿姨之类的后知后觉”，因此百姓对此颇有微词，有如袁阿姨般不停抱怨的；有尚不“死心”到处打听哪儿有提现收费较低所在的；有投机取巧做起“为民”办理信用卡提现并号称“收费”最低的；更有坚持认定银行对信用卡提现收费乃“霸王条款”的。当然，有“反对”的，也必有“支持”的，一位自称银行工作者的网友留言，银行发行信用卡，本就是鼓励刷卡消费而不鼓励取现，而且，国内征信体系仍待完善，对信用卡提现收费也是出于防范个人非法套现风险的需要。此外，多数银行信用卡中心属独立核算，消费者提现或透支会增加筹资成本，故此要通过收手续费来弥补。
　　看来，从银行角度出发，对信用卡提现收费情有可原，将之定性为“霸王条款”确实欠妥。不过，凡事一分为二。我觉得，目前而言，虽然发卡量逐年攀升，但我国的信用卡使用率的确算不上高。某项调查显示，16%的持卡人表示从未用卡，45%的人表示实际持卡消费不及预想便利。除刷卡商家有待进一步扩大外，各行信用卡相对独立使用，使特约商户对刷卡机有所取舍，也给持卡人带来不便。因此，并非完全是国人消费观念落后，刷卡环境不成熟，尤其银行只求速与国际接轨，却忽视国情差异与质的锻造，也是制约信用卡发展的原因之一。
　　同理，就信用卡提现收费争议至今不止，银行可否也换个角度来看待？我的一位在银行工作的朋友就表示，虽不应将之武断视为霸王条款，但亦不排除持卡人办卡时未完整解读有关规定，同时发卡行忽略细节，未履行好告知义务所造成。他认为，从现金交易到借记卡推广，银行进行了长期宣传，很具耐性。而要将国人消费观念进一步推进到信用卡理念，银行却未再做足铺垫工作，反而有点心急。所以，从该角度出发，信用卡提现收费争议不断，当事双方都有责任，源于银行的责任应当更多。而且站在消费者立场，只会变相增加其反感及对立情绪，却无法调动其内在用卡积极性，所谓适得其反。
　　的确，银行惧怕风险，作为信用卡提现收费的理由之一，站在银行立场考虑，可能都是在缺乏信用评级的商业环境中，必须采取的防范措施。但应当看到，建设一个“诚信中国”的目标，现已不再仅停留于研讨层面，征信体系正在加速完善。同时，推进信用评级也早不再是少数银行的工作重心。
　　因此，无论各方意见是否偏激，在期望国人逐步适应并转变消费观念之际，银行也应反求诸己，在显示经营智慧，改善服务水准上多下工夫。毕竟“亲民形象”来之不易，维之更艰！银行只有对实际问题正本清源，方能在发展征途上不断迈进，成为真正的市场赢家。