信用卡套现:多方监管中的真空地带
套现者通过种种手段，利用免息期来套现信用卡金额时，只要按时还款，目前市场尚无法监管。但值得注意的是，各种恶意套现行为均属于银行卡诈骗罪，严重的可判无期。套现远远不是“好利者”的避风港湾，一旦造成透支不还，则属于恶意透支，则构成银行卡诈骗罪。而当信用卡发生大额交易时，银行会主动联系持卡人或冻结交易。持卡人的信用记录可能会被录入征信系统，恶意透支行为则会导致信用污点。
一方面银行依靠大规模发卡来发展市场，另一方面，对于套现的监管银行目前只能用信用来议定。持卡人的套现行为，对于银行来说是一个较大的风险来源。
上海银监局的相关负责人表示出了他的隐忧，虽然银监局下发风险提示后发卡情况有明显好转，但目前国内银行卡处于人民银行、银监会和银联多头管理的局面。随着业务发展，银行卡风险矛盾也日趋明显。
据了解，目前中国各家银行开展银行卡业务，遵循的是央行1999年颁布的《银行卡业务管理办法》，而被盼以重任的《银行卡管理条例》，还尚未出台实行。
漏洞一：与中介公司合作
记者在调查中发现,有不少专业的中介公司在网上推销信用卡套现服务，只要客户拥有一张信用卡，中介公司就可以用消费形式帮客户将卡内额度换成现金，并且当场提款，可以享受最长56天免息期。比如客户要将3万元信用卡额度套现，那么中介公司会让客户按正常方式刷卡消费购买3万元左右的商品，与商家通过免息分期付款的方式达成交易。客户再将“购买”的商品退货后就可以实现套现，这种套现手续费在2%-5%不等。
漏洞二：用个人POS机套现
目前一些银行把POS机投放业务外包给代理公司。而代理公司只要个人提供注册营业执照、税务登记证、银行开户许可证、组织机构代码，就可以为其办理POS机。据了解，有线的POS机是不收任何费用的，而套现者只要提供手机号码和每月付20元的座机费，就可以根据交易流量使用无线移动POS机，另外还要收取2500元/台的机器押金。其实，这种信用卡套现服务就是中介公司以商户名义申请POS机，然后专门为持卡人提供套现服务。中介公司一般从支付给持卡人的套现金额中收取1.2%-3%不等的手续费，其中要扣除给银行的1%左右的刷卡扣率。
漏洞三：利用网站套现
利用网站套现也称之为“自助信用卡套现”。套现者可以用自己的身份证在网上免费开个店铺，并对商品虚高定价，然后将自己的银行卡与支付工具绑定，再通过透支信用卡的方式，用其他账号“买”下商品，并且确认收到商品。套现金额就会转到客户的银行卡上。
利用网站套现目前又升级为“网关申请”，这是专为中小电子商务网站提供的支付平台。由于很多网关服务商申请门槛太低，套现者只要建立一个自己的网站，并申请到支付平台，就可以顺理成章地通过商品的虚假自买自卖实现信用卡套现。据了解，这种套现成本很低，每次只需要支付1%左右的手续费。
套现者还可以利用通讯公司推出的网上充值，随后注销卡号退款进行套现，或刷卡买机票然后退票拿现金等。
