信用卡培训资料之基本概念篇

信用卡培训资料之基本概念篇，基本概念指的就对对信用卡的初步认识。

一、信用卡的含义：
1、从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或者享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡，借记卡，储蓄卡，提款卡（ATM卡），支票卡以及赊帐卡等
2、从狭义上说，国外的信用卡主要是指由银行或者其他财务机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡；国内信用卡主要是贷记卡即准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡）
3、从信用卡的分类上来说，-贷记卡：外行与普通信用卡相同，与国外信用卡的用途相同，而该类卡的局限性是会根据持卡人的收入而进行设置，禁止大单分成小单来支付。-公司卡：该类卡是公司与银行所签定的合同卡，而该类卡的主要来源是韩国、日本

二、信用卡的基本特征及分类：
1、信用卡的基本特征：
-        信用卡是用特殊材料按照国际通用标准制作的卡片，长85.725mm，宽53.975mm，厚0.76mm
-        任何一张信用正面均有：发卡机构名称及标志、凸印的卡号、凸印的有效日期、凸印的持卡人姓名（性别）、信用卡标志防伪
-        任何一张信用卡背面均有：信用卡磁条、持卡人预留签名栏以及持卡人签名、发卡机构简单声明
2、信用卡的分类：
-        根据持卡人地位、信誉等资信情况，分为白金卡、金卡、普通卡
-        根据信用卡流通范围不用，可分为国际卡和地区卡：凡印有“VALID ONLY IN-”字样的卡为地区卡，只可在某地区使用；其余的信用卡为国际卡，全球范围内都可以使用
3、各类国际信用卡的基本介绍：
- VISA卡：- 主要产品有公司卡、个人卡、商务卡，每种卡又分为普通卡、金卡等；个人卡还有白金卡。该类卡以外汇结算，世界通用。该信用卡的正面图案分为两部分：VISA信用卡组织统一设计部分占版面的15%，发卡银行自行设计部分占版面的85%
          - 基本识别标准为：- 全镭射防伪标志的飞行鸽，且是以“4”为开头，16位或者13位的数字组成，并分为四组排列（4-4-4-4）或（4-4-4-3）；- 卡的颜色分为三种：蓝色、白色、黄色；- 斜写体的“VISA”呈45o且在卡号的最后四位数全部在鸽子图案的正上方；- 卡的背面有一张非普通纸张贴上去的签名条，且在签名条上有呈45o的VISA  字样和卡号，以及3位防伪号码；- 在卡号的第一组号码的上方或下方都印有四位与该组数字相吻合的校对码。且在卡的正面都有凸印防伪“V”字符，部分卡片“CV、BV、PV”字符；- 中国的VISA组织由中国银行加入。
- MASTER卡：- 主要产品有公司卡、个人卡；每种卡又有金卡和普通卡。此外，还有白金卡等高品位卡种。该类卡以外汇结算，世界通用。该信用卡的正面图案分为两部分：MASTER信用卡组织统一设计部分占版面的15%，发卡银行自行设计部分占版面的85%
            - 基本识别标准为：- 全息镭射防伪标志的双连地球，且是“5”为开头的16位数组合，并分为四组排列（4-4-4-4）；- 卡号的最后四位数全部在双连地球中间；- 在卡的背面签名条上，同样有呈45o的MASTER 字样和卡号，以及3位防伪号码；- 在卡号的第一组号码的上方或下方都印有四位与该组数字相吻合的校对码，且在卡的正面都有凸印防伪“MC”字符
- AE卡（美国运通卡）：- 主要卡类分为：美国运通绿卡、金卡、白金卡、运通信用卡；美国运通“运显”卡、绿卡、金卡、白金卡，美国运通公司绿卡、公司金卡及各种联营卡。该类卡以外汇结算，世界通用。
                    - 基本识别标准为：- 标志为古罗马百夫长人头像，且是“37”或“34”为开头15位数组合，并分为三组排列（4-6-5）；- 卡的颜色分为三种：绿色、银色、黑色；- 在卡的正面有四位印刷防伪号码，位于卡号的左上角或者右上角；且在卡的正面都有凸印的“AX”或者“OC”字符，以及成为美国运通卡持卡人的起始年份；- 在卡的背面有印有指纹图案的签名条，且在签名条的下方印有卡号，以及美国运通公司商标。
- DINER卡：- 该卡是由美国大来国际信用证公司（DINERS CLUB）发行的信用卡，以外汇结算，世界流通。
                  - 基本识别标准为：- 标志为大来国际信用卡标志“Diners Club International”的斜体字样，以及大来卡商标，且部分卡片上还印有持卡人的彩色照片；- 该种卡是以“30”、“36”、“38”或“39”为开头的14位数组合，并分三组排列为（4-6-4），且卡的正面都有持卡人成为会员的年代；- 在卡的背面都印有“Valid Worldwide”全球通用字样，且都印有大来卡商标的签名条，以及14位的卡号及3位防伪号码；- 部分新版的大来卡的背面都印有大来卡商标以及大来国际信用卡激光防伪标志
      - JCB卡：- 该卡是日本JCB信用卡公司（Japan Credit Bureau）发行的信用卡，该类卡以外汇结算，世界流通。
                - 基本识别标准为：- 蓝绿红三色标志，上面印有白色JCB英文字母，及JCB卡全息镭射防伪标志，且新款卡的标志图形为“JCB、太阳、月亮、星辰及地球”；- 该卡是以“35”为开头的16位数组合，并分为四组（4-4-4-4），且在第一组卡号的上方会印有与第一组号码一样的卡号校正码；- 部分卡的左下角印有4位黑色防伪号码，且在卡的正面印有独特的凸印五角星及凸印“JCB”字符；- 在卡的背面的签名条上印JCB英文字母
4、各类国内信用卡的基本介绍：
      - 国内信用卡主要有中国建设银行发行的龙卡、中国农业银行发行的金穗卡、中国工商银行发行的牡丹卡、中国交通银行发行的太平洋卡、中国银行发行的长城卡、中国招商银行发行的招商卡、上海浦发银行发行的浦发卡、深圳广发银行发行的广发卡、上海银行发行的上海银行卡、中国中信银行发行的中信卡；以及在2003年9月由各大银行推出的MINI卡
      - 所有过内卡都是16位的凸印数字组合，分为四组排列（4-4-4-4）。对所有凸印卡号，但非分四排列的卡一律不按信用卡使用，这一点主要是针对由中国银行发行的长城借记卡、和中国交通银行发行的太平洋借记卡来说的
      - 所有中国国内银行发行的信用卡，只要在卡的正面上印有只在中国境内使用的都为人民币卡，否则均有外币卡或双币种卡。这主要针对中国银行发行的长城国内卡以及长城国际卡来定的
      - 部分新发行的国内信用卡上面都附有持卡人的彩色照片，以及在卡的背面印有客人的身份证号码，而国内信用的基本识别标志与外卡是基本相同的。

三、信用卡的基本使用和操作：
1、信用卡的刷卡流程：（用5秒完成）
持卡人 -（在F/O刷卡）→ 商户 - （帐单）→ 收单行 -（信息数据）→ 清算行 - （上海、广州）→ VISA/MASTER数据处理中心 → 发卡行 → 持卡人
  注：刷卡机分为两种：Pos of sale → slow speed
                      EDC（电子数据）→ Fast than Pos机
2、信用卡使用名词注释及实际操作：
-  预授权（Card Ver）：是指通过银行卡机从持卡人的帐户中冻结一定金额的钱来作        为持卡人在酒店内的消费押金，但是这笔相应金额的钱还是在持卡人的帐户中，并没有划到酒店的帐户中。此外，要注意的是，国内的信用卡的预授权号码都是6位数字，外卡中VISA、MASTER、JCB卡的预授权也为6位数字，AE卡的预授权号码为2位数字，DINERS卡的预授权号码为4位号码
-  预授权撤消：可以分为两种情况来说：一种是自动解冻，这种解冻针对内卡是做预授权一个月后自动解冻，针对外卡是做预授权15天后自动解冻；一种是人工做解冻，这种解冻方法主要通过发传真到银行后的7个工作日内解冻；而针对外卡一般都不发传真到银行取消，一般都选用自动解冻的方式
-  离线交易：可以分为两种情况来说，针对内卡来说是预授权完成，且要注意的是所做预授权完成金额一定不能超过预授权金额，一旦超过就必须做消费；针对外卡来说是离线交易（OFFLINE），且要注意的是VISA/MASTER卡的最高离线金额不可以超过预授权的15%，AE卡跟内卡一样，其离线金额不可以超过其预授权金额，而JCB是以最大金额的预授权金额来做底线并完成离线交易
-  追收，托收：总体来说，是指在客人在做结帐的时候，漏收或错收了客人的钱额，而且是在客人都已经离开之后才发现的状况。针对这种状况，可以分两种情况来说：- 在做了OFFLINE之后发现错收或漏收时，在一个月内的有效期内做追收函，请银行代为做追收，但要基于签购单上有客人的签字的基础上；- 对预授权和OFFLINE上都没有客人签字的情况下，酒店可以在半年内发托收函，请银行代为托收。同时需要注意的是：所有的托收和追收函都必须附有客人在酒店内的实际消费签字帐单，斤毫写有酒店商户名称和客人名字，信用卡卡号，追收或托收金额的追收或托收函
-  错收：主要是指刷错卡的情况，可以分为两种情况来说：- 在日结算前：在批处理器内：> 在客人在场的时候，首先取消交易，并用客人信用卡再刷一次，显示数据号码，重新刷卡结帐。> 在客人不在场的时候，所有操作如上，但采用人工输入法，且所有刷出的卡纸订好送至财务。- 在日结算后，由财务部发一份取消交易的申请表交给收单行，做一个取消交易和追收函。
-  手工压卡：该项工作是主要针对国内几大银行发行的信用卡，以及外卡来用的。要注意的是：- 内卡里只有龙卡，牡丹卡，金穗卡，太平洋卡，长城卡有各自单独专用的手工压卡单；- 外卡里AE，JCB，DINERS有各自单独专用的手工压卡单，而VISA/MASTER是共用的一个专门刷外卡银行发行的VISA/MASTER专用手工压卡单。手工压卡单的主要用途是用语方便客人在离店的时候，不用到前台就可以直接做自动退房。其实际操作方法可以按照两种情况来说；- 对内卡而言，首先现在在相应的银行卡机上刷取一笔预授权，然后在手工压卡机上，放上信用卡及相应的手工压卡单，做手工压卡。然后将持卡人的开卡证件号码写在手工压卡单上的证件号码栏处，并请持卡人在签名栏处签名；- 对外卡而言，基本操作程序跟内卡是一样的，只是外卡的手工压卡单上，无须客人的开卡证件号码。另外，对客人结帐的时候，须注意的是：- 在内卡手工压卡的结帐方法：在预授权金额内的结帐，直接在卡单填上相应的商户编号，商户名称，实际消费金额，预授权号码，预授权的日期且精确到时分秒即可；- 外卡的手工压卡的结帐方法，除了按照内卡的基本填卡单程完成外，还需要在相应的刷银行卡机上做一笔相应金额的OFFLINE
3、使用信用卡时须注意的事项：
-    国外信用卡在刷预授权的时候，无须客人在签购单上签字，只需要在离店的时候，做离线交易时签字即可，但如果外卡在离店时，要做自动退房的话，需要客人在手工压卡单上签字
-    如果通过刷卡机无法取得预授权，须用手工处理的时，须特别注意以下信息：ALL HELP、PICK UP、PLEASE CALL、REFFERAL